【両学長「お金の大学」に学ぶ】家計の見直し５つの取り組み

こんな人の悩みが解決できればと思います。

５年前、収入が１人分になり、家計管理について考えていた時に、両学長のYouTube に出会いました。

家計を「守る・貯める・増やす・使う・稼ぐ」の5つの力で整える考え方に共感し、その後、書籍『お金の大学』を購入し、実生活でできることから実行しました。

見直し内容は以下のとおりです。（１人分・月額）※金額は執筆時点です。

内容	見直し前	見直し後	差額
保険の見直し	20,000円	2,000円	△18,000円
自動車保険の見直し	12,000円	6,000円	△6,000円
スマホ通信費見直し	7,000円	1,500円	△5,500円
ネット回線の見直し	7,000円	5,000円	△2,000円
個人年金の解約	20,000円	20,000円	積み立てNISAへ
計	66,000円	34,500円	△31,500円

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1. 固定費を減らして家計の負担を軽くする

貯蓄型保険を解約し、県民共済に切り替え

以前は月に2万円以上の保険料を払っていました。調べると、貯蓄型保険は手数料が高く、保障も薄いことが分かりました。

そこで「貯金と保険は分ける」と決め、必要最低限の保障に。県民共済（月約2,000円）へ切り替え、毎月の負担が大きく減りました。

スマホを大手キャリアから格安SIMへ

大手キャリア利用の頃は月約7,000円でしたが、日本通信SIM（20GB＋5分通話）へ。

通信料は月約1,500円まで下がりました。私の使い方では、通信品質は体感ほぼ同じです。

自宅のネットを光回線に

当時契約していたケーブルテレビは通信速度が遅く、子どもから不満が出ていたため、@スマート光に変更。

月の支払いは約5,000円に下がり、速度も改善。工事はおよそ１時間で完了しました。

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2. 将来のためのお金の置き場所を変える

個人年金をやめ、つみたてNISAへ

個人年金は利回り見込みがあっても、65歳まで資金拘束されるのが気になりました。

そこで、長期の成長が期待できる株式投資へ。つみたてNISAで全世界株（ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー））の積立に切り替えました。

保険よりも投資に回す比率を上げる

保障は必要最低限に抑え、浮いた分は積立投資へ。これで「守る」と「増やす」のバランスが取りやすくなりました。

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3. 家計管理を仕組み化してムダを見える化へ

マネーフォワード＋エクセル家計簿

もともとエクセルで家計簿をつけていましたが、マネーフォワードを併用。

引き落としの見落としが減り、全体像も数字で把握しやすくなりました。

続けやすい更新リズムにする

家計簿は週末に短時間だけ更新。頑張りすぎない仕組みにしたら、継続のハードルが下がりました。

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4. 節税しながら食費を助ける

ふるさと納税でお米や少し贅沢な食材を取り寄せ

日常で使うお米や、ホタテ貝柱などちょっと贅沢な食材を返礼品で選んでいます。

節税と家族の楽しみを両立できます。申し込みはネットで15分ほどでできました。

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5. 支出減で生まれたゆとりを将来に回す

ここまでの見直しで（ふるさと納税を除いても）月に約31,000円の支出減になりました。浮いた分は以前なら、つい洋服や靴を買ってしまいましたが、今は生活水準を上げず先取りで貯蓄・投資に回しています。

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まとめ

家計の最適化は、一度に全部やらなくても大丈夫。

私も固定費をひとつ減らすところから始めました。その一歩が、将来の安心につながります。

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参考にした本

本当の自由を手に入れる『お金の大学』
家計改善から資産形成まで、全体像がこの1冊でつかめます。